Q:
私は債務額が100万円くらいあります。

たかだか100万円といわれてしまうとそれまでなのですが、私にとってこの返済もつらいのです。

債務整理をすることはできるでしょうか?

A:
債務整理自体はできます。

どの方法があっているかは債務整理を専門とする弁護士司法書士にきいてみてください。

債務整理はたとえ100万円でも苦しくなったらやる

今回の質問者様のように借金が苦しくなっても100万くらいでは額が小さすぎて債務整理できないのではないですか?という質問はたくさんあります。

債務整理というと自己破産個人再生任意整理といった手続きの総称をいいますが、テレビの芸能人の自己破産の金額などがイメージにのこってしまった結果、100万円くらいでは債務整理はできないのではないか?という疑問を持ってしまっていることが多くあります。

しかし、債務整理は上記のどの手続き方法による場合でも「返済に苦しい」のであればやる…というのが基本スタンスです。

つまり債務整理は「借金が◯◯円になったからやる」というものではなく、返済がくるしくなったらやる…というのが合っています。

返済が苦しい…とはどういう状態か?

借金が総額100万円程度に満たないけれど借金返済が苦しい…というのがどういう状態なのかを検討しましょう。

借金返済が苦しい理由は?

借金返済が苦しい…と感じているときになにが起こっているのか確認すると、行きつくところは一つです。

要するに収入と支出のバランスが合っていないというこの1点につきます。

問題は債務がいくらあるか、なのではなく、返済できる能力がいくらあるのか…なのです。

返済できない原因が失業などの場合と債務整理の方法

100万円程度の借金でも、失業などで収入の道が途絶えると容易に支払いができなくなります。

この場合に借金を放置しておくとどうなるか?というと、支払いができなくなってしまった結果遅延損害金が膨大な量になります。

病気やケガで再就職ができないという場合には、生活保護を受けて自己破産を選ぶこともできます。

いったん今はこの場を凌いで就職してから任意整理個人再生をする…というのもありでしょう。

返済できない原因が使える金額が少ないなどの場合と債務整理の方法

たとえばサラリーマンの方がお小遣い制にされていた結果、自分の遊びたいように遊べない…そのため借金をしてしまったけど支払っていけなくなった、という事はあります。

たとえば月収30万あるサラリーマンが、月のお小遣い5000円で生活する…となった場合に、居酒屋に遊びに行くことすらできませんね。

という事はその瞬間にちょっと借金…という事もあります。

返そうと思っても、小遣いの中では返すことができず、そのままずるずると借金の連鎖に…という事はあります。

この場合には、妻に正直にお話しをして借金をなんとかするのが一番良い方法になります。

100万円程度の借金がある場合の債務整理方法

100万円程度の借金がある場合にはどのような債務整理をするのでしょうか

任意整理か法的整理かの境目

任意整理と法的整理を分けるのは返済が可能かどうか…この1点だけです。

返済可能かどうかについては、実務上「総債務額÷36」で出てくる金額が、月々に支払うことが可能な金額よりも多いかどうかできめます。

100万円の場合は、「100万円÷36」=約2万8千円程度の月々の支払いが任意整理では必要になってきます。

この額を支払える…というのであれば任意整理によります。

法的整理を利用する場合自己破産個人再生

法的整理を利用する事を選んだ場合には自己破産をベースに考える必要があります。

しかし自宅を手放したくない、不動産業に宅建の資格を使って勤めている、警備員であるというような場合には家や仕事に影響が出る事が考えられるので個人再生手続きを利用するようになります。

そもそも債務整理を相談・依頼できるお金すら無いんですが…

下のほうにいくつかお勧めの法律事務所・司法書士事務所を挙げておきました。

こちらはすべて借金の相談は無料で行うことができます。

収入がないか極めて少ないような場合には、法テラスを利用しての民事扶助を受けることができるため、弁護士司法書士に払う費用を立て替えてもらえます。

まずは手ぶらで相談をしにいってみたいはいかがでしょうか。



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